10 sätt att förbereda för ditt barns ekonomiska framtid

Innehåll:

Som mamma är du väl medveten om de dagliga behoven av att ta hand om ditt barn: utfodring, tupplur, byte av blöjor, lek och sova. Det är också viktigt att ta hänsyn till din lilla finansiella behov, nuvarande och framtida. Vad kan du göra för att förbereda för ditt barns ekonomiska välbefinnande? Här är 10 sätt.

Ring Gerber Livförsäkring för mer information: 1-855-336-4769

1. Gå in i vanan att spara

Även om vi inte kan förutsäga framtiden, är det troligt att ditt barn kommer att behöva pengar längs vägen för högre utbildning eller för en bil, bröllop eller utbetalning på ett hem. Det är därför det är viktigt att få en vana att spara nu.
Farnoosh Torabi, en personlig finansekspert och ekonomisk korrespondent på NerdWallet.com, rekommenderar att man regelbundet tar bort pengar till ditt barn. Till och med $ 10 i veckan, som automatiskt överförs från ett check till sparkonto, är en början! Du kan alltid öka eller minska mängden på vägen.

2. Spara för collegeutgifter

Med kostnaden för college ballong, är det viktigt att börja spara när dina barn är små. Enligt en nyligen genomförd undersökning av NerdWallet med 1 200 aktuella och förväntade mammor önskar nästan 44 procent av mammor som nu har tonåringar att de hade uppmanats att börja spara förr. Ta reda på dina alternativ. Vissa typer av spara för högskolekonton kan erbjuda skattemässiga fördelar, investeringsmöjligheter eller undervisning med garanterad kostnad, beroende på vilken typ du väljer.

3. Överväg livförsäkring för ditt barn

Livförsäkring är inte bara för vuxna. Barns hela livförsäkring erbjuder till exempel en fast premiesats under hela din son eller dotters barndom. Vid 18 års ålder kan försäkringsbeloppet fördubblas utan att din premie ökar. Genom att köpa och underhålla ditt barn i en hel livförsäkring nu försäkrar du också att han eller hon kommer att kunna köpa livförsäkringsskydd som vuxen, oavsett yrke eller hälsa.
Barns livförsäkringar samlar kontantvärde över tid, vilket kan tjäna som ett sätt att bygga reservfonder för ditt barn. När ditt barn blir ägare av försäkringen vid 21 års ålder kan han eller hon välja att utbetala försäkringen eller behålla den, och om så önskas utvidga täckningen genom att köpa ytterligare försäkringar.

4. Köp självförsäkring

Föräldrar bör ha livförsäkring när det är möjligt. Torabi säger: "Du borde tänka, 'I vilken utsträckning vill jag ekonomiskt ta hand om min familj i händelse av att jag är borta?'" Om något skulle hända dig skulle din livförsäkringspolicy ge ekonomiskt stöd till din familjens behov. Hela livförsäkring ger täckning för upp till försäkrade hela livslängd och erbjuder en kontantvärdekomponent som kan lånas mot om behov uppstår. Livslängdsförsäkring ger täckning under en fast tid, vanligtvis 10 eller 20 år.
En bra riktlinje är att köpa en policy som tillhandahåller åtta till tio gånger så mycket som din nuvarande lön. Om du väljer en livslång försäkring, se till att du väljer en policy som kommer att gälla tills ditt barn är minst 18 år, och överväga att teckna en längre försäkring om du vill att den ska gälla under hela ditt barns år på college eller till och med forskarskola.

5. Skapa en skriftlig testament

Med en baby i huset är det viktigt att ha en testamente som utser mottagarna av dina tillgångar om något skulle hända dig. Om du inte har en skriftlig testament och det otänkbara inträffar kommer dina tillgångar sannolikt att delas upp av domstolen - eller kan till och med gå till staten snarare än till dina nära och kära.
Många tänker på pengar när de hör ordet "tillgångar", säger Torabi, men även föräldrar som inte har mycket i banken bör skapa en testament. Allt du äger - ditt hus, bil, smycken, heminredning och till och med husdjur - är en tillgång. En testament ger dig kontroll över hur dina tillgångar sprids. För att göra en testamente, spendera en timme med en fastighetsplaneringsadvokat, säger Torabi, eller, om dina tillgångar är minimala, prova att komma åt några av de nödvändiga formulärerna online.

6. Uppmuntra dina släktingar att slå in

Involvera ditt barns utökade familj i att spara för ditt barns framtid när de ger gåvor. Uppmana till exempel mor- och farföräldrar att köpa ett sparkonto eller livförsäkring i ditt barns namn. Fester som vanligtvis inkluderar gåvor är en annan tid att generera pengar för ditt barn, säger Torabi, så när du planerar dop, födelsedagar, bar mitzvahs eller quinceañeras, överväga att be gästerna ge ett ekonomiskt bidrag till ditt barns framtid i stället för leksaker och spel.

7. Lär barnen om pengarnas värde

Lägg grunden för ett ekonomiskt framgångsrikt liv för ditt barn genom att vara öppen och kommunikativ om pengar. "Lär ditt barn tidigt att ha pengar måste du arbeta hårt för det", säger Torabi.
Du kan öppna diskussionen genom att räkna förändring tillsammans eller genom att föreslå en veckobasersättning, med en bonus för bra betyg i skolan. Du kan uppmuntra ditt barn att spara ersättning och presentpengar för att köpa en önskad vara, snarare än att du köper den, och att göra och sälja något som grannarna kanske tycker om att köpa. Du kan stimulera ditt barn att göra fler hushållssysslor genom att be honom eller henne att identifiera vad som måste göras - till exempel döda löv som måste rakas och säckas - och förhandla om en summa pengar för att göra jobbet. Under processen hjälper du ditt barn att utveckla kreativt tänkande, entreprenörskap och förhandlingsförmåga och förstå vikten av att veta hur man kan tjäna pengar.

8. Bli av med skuld

Föräldraskap är dyrt. Kostnaderna för att uppfostra ett barn från födseln till 18 år är nu mer än 245 000 dollar, enligt USA: s jordbruksdepartement. Det är en anledning till att Torabi uppmanar människor att eliminera sina skulder innan de får barn. "Försök att börja föräldraskap med en ren skiffer, eftersom du sannolikt kommer att drabbas av en massa extra kostnader för att förbereda och uppfostra ett barn, " sa hon till oss via e-post. Barn kan få behovet av ett större hus och en större bil, påpekar hon. Eftersom du kan behöva ta ett lån för sådana större inköp, var medveten om att långivare ger företräde och bättre priser till sökande som har bra kreditpoäng och rapporter.

9. Behåll din sjukförsäkring och vet vad den täcker

Kostnaden för att föda på ett sjukhus varierar mycket beroende på sjukhuset där du levererar och eventuella komplikationer du kan stöta på. Det kan kosta tusentals dollar. Om barnet inte kommer att bli ditt första barn, vill du ta reda på hur mycket av kostnaden din sjukförsäkring kommer att täcka och vad din ur fickan kostar, säger Torabi. Överväg också dina planer för efter födelsen. Om du inte kommer att återvända till jobbet, se till att du och barnet kan vara försäkrade enligt din partners sjukförsäkringsplan eller utforska dina alternativ och kostnader för att registrera dig för Affordable Care-försäkring ("Obamacare").

10. Betala dig själv först

Se till att du har en akutfond och sparar för pensionering innan du finansierar ditt barns högskola eller sparkonto. Som förälder, säger Torabi, är det viktigt att "prioritera dina behov först. Verkligheten är att du en dag kommer att behöva pengar, och då vill du inte bli en ekonomisk börda." Stipendier, bidrag, ekonomiskt stöd och studielån ger sätt att göra college till överkomliga priser, påpekar hon.