9 Finansiella planeringstips Varje mor borde överväga

Innehåll:

I den här artikeln

• 3 Långsiktiga ekonomiska planeringstips för moms
• 6 Kortsiktiga ekonomiska planeringstips för moms

Att ha en bebis är en dyr affär. Först måste du göra alla typer av tester för att bli gravid och för att säkerställa att graviditeten är på rätt spår - när det gäller barnets utveckling och hälsa. Du måste köpa nya kläder, du måste köpa alla typer av produkter för att göra dina nio månader tåliga (om inte bekväma)

och när du välkomnar din lilla munchkin i världen blir den mer verklig än någonsin tidigare.

Den genomsnittliga nyfödda kommer att använda ca 10-12 blöjor varje dag. Det är upp till 3000 blöjor bara under det första året, ge eller ta. I Indien handlar den genomsnittliga kostnaden för en blöja om INR12. Det är INR36000 där, för endast en av dina barns utgifter, för bara det första året.

Då finns matutrustning, badtillbehör, kläder, spjälsängar, barnvagnar, leksaker, barnstolar och om både du och din partner arbetar föräldrar, då också barnomsorg.

När din baby blir äldre kommer du att titta på de bästa skolorna för att sätta henne in. Tänk på ett par extravärdiga aktiviteter för att hjälpa henne att utveckla en rundad personlighet, skicka henne ut ur staden för att fortsätta sin examen och kanske ut av landet för en magisterexamen.

Tror du fortfarande att du inte behöver ekonomisk planering?

3 Långsiktiga ekonomiska planeringstips för moms

Moderskap är en underbar upplevelse, utan tvekan, men det betyder också mycket ansvar. Finansiell planering kan ta en baksät i den oändliga listan över uppgifter som ska göras. Men att du planerar dina pengar på rätt sätt kan faktiskt lindra din föräldrabetsbelastning.

1. Få skyddad sortering

Det första du vill göra är att täcka din familj och barn för eventuella händelser som är oförutsägbara - vi pratar om försäkringar.

Två huvudtyper försäkringar är viktiga för föräldrarna - livförsäkring och sjukförsäkring. Livförsäkring tar hand om dig och dina barn om din partners otillbörliga dödsfall. Moderna livförsäkringar somICICI Prudential iProtect Smartalso betalar ut om den försäkrade diagnostiseras med kritiska sjukdomar som kronisk hjärtproblem eller cancer. Bland de olika typerna av livförsäkringar erbjuder terminsförsäkring det bästa valuta för pengarna. Denna typ av politik betalar endast vid dödsfall och har inte ett löptidvärde. Däremot kan premierna vara så mycket som 10 gånger lägre än motsvarande policy med löptid. Oavsett vilken politik du får, kom ihåg att livförsäkringspremierna ökar när du blir äldre. Så det är viktigt att få din policy så snart som möjligt.

Medicinsk försäkring tar hand om din familjs sjukvårdskostnader. Det finns en särskild kategori av politik utformade för föräldrar som kallas "family floater" -policyer som täcker hela familjen. De sparar dig besväret och kostnaden för att få separata policies för olika familjemedlemmar. Medan du väljer en sjukförsäkring, försök att ta reda på företagets "avräkningskvot". Detta förhållande berättar vilken andel av fordringar som har gjorts mot försäkringsgivaren har betalats ut och vilken procentandel har nekats. Ju högre förhållandet (desto mer skadade sig) desto bättre.

Både livförsäkring och sjukförsäkring får dig skatteavdrag. Livförsäkringspremier är berättigade till skatteavdrag upp till Rs 1, 5 lakh per år och sjukförsäkringspremier är berättigade till skatteavdrag upp till Rs 25 000 per år. De pengar som betalas till dig av en försäkringsgivare vid den försäkrades eller löptidens död är också skattefri förutsatt att försäkringsskyddet är minst 10 gånger årspremien.

2. Ta reda på dina mål

Med ditt stora beslut om livstid fattar du dig till de mer omedelbara. Varje steg i ett barns liv kommer att behöva en annan nivå av ekonomiskt stöd. Skolor och skolavgifter ersätts med dyrare college / universitetskostnader när ditt barn växer upp. Ditt barn kanske också vill studera utomlands, vilket kostar mer. Barnens äktenskapskostnader kan vara ett annat utgiftsobjekt. Ta en stund att dela upp dessa mål enligt ungefärlig kostnad och tid. Frågan du borde fråga dig är: " När ska jag behöva hur mycket pengar och för vad ?"

3. Tilldela investeringar till stora mål

Om ditt barn bara är 1-2 år är universitetsutbildning och äktenskap ett par årtionden borta. Du kan överväga långsiktiga produkter som fonder och fondförsäkringspolicyer (ULIP). Några mål som skolavgifter är bara några år borta. Betrakta medellångsiktiga produkter som hybridfonder för dessa. Ta en titt på tabellen nedan:

Med riskappetitRiskobenägnaEquity Mutual Funds / ULIPsPPF, NSC, Sukanya Samriddhi YojanaHybrid (Balanced) Funds / Non-Convertible Debentures (NCD)Fasta inlåningLiquid FundsSparkonto

tenure

Långsiktiga mål

Medellångsiktiga mål

Kortsiktiga mål

En viktig faktor att tänka på här är om du kan hantera risker. Högavkastningsprodukter medför normalt en risknivå. Om du inte vill hantera risken finns det även lågavkastning men lågriskprodukter som sparbankbanker och Public Provident Fund (PPF) / Sukanya Samriddhi Yojana (SSY). PPF och SSY är statliga system med avkastning som fluktuerar cirka 8%. Investera i dem ger dig ett skatteavdrag upp till Rs 1, 5 lakh per år och räntan på dem är skattefritt.

Som en mamma får ordet "risk" oss att fånga våra barn och springa iväg! Med rätt vägledning från en ekonomisk expert kan du dock göra robusta investeringar som ger resultat i god tid. Det är bara en fråga om att inte lägga alla dina ägg i samma korg.

6 Kortsiktiga ekonomiska planeringstips för moms

Tillsammans med långsiktig ekonomisk planering för de viktigaste milstolparna i ditt barns liv måste du också se på att utveckla klokare utgifter. Ett sätt att öka dina besparingar varje dag är att hantera dina kostnader smart. Det innebär inte alltid att du måste köpa substandard saker och klämma på öre vid varje steg. Här är 6 saker att komma ihåg när du spenderar pengar varje dag.

1. För att hantera allmänna kostnader

• Övervaka dina pengar

Du kan inte bara säga "Jag lägger mina pengar i banken, och nu kommer det att växa" och försumma det tills det är dags att spendera det! Spåra dina investeringar. Se alltid till att dina pengar växer. Fråga dina ekonomiska expertfrågor. Det är dina pengar, och du borde veta vad som händer med / med det. Granska dina investeringar var sjätte månad / så ofta som du anser vara lämplig.

• Budgetera dina utgifter

Varje månad avsätta en viss summa pengar för allting: inklusive väsentligheterna (dagligvaror, räkningar, sjukvårdskostnader etc.) och lyx (underhållning, matsal ute, resande, etc.). Håll dig till din budget.

• Belöna och skäm bort dig själv

Du kan inte hela tiden tänka på att spara pengar - kom ihåg, vi lämnar allt bakom när vi vidarebefordrar till nästa liv! Pengar är inte till nytta om du inte spenderar det, så glöm inte att skämma bort dig själv en gång i taget också. Köp dig själv, din partner, dina barn, något trevligt. Vänta inte alltid på födelsedagar och årsdagar.

2. För att hantera barnens utgifter

• Allt behöver inte vara "Store-köpt"

Lär dig att uppleva, återvinna och "göra hemma", oavsett leverans du kan: använd gamla saris och dupattor för att göra svaddlar, överväg att köpa återanvändbara tygblöjor i stället för engångsartiklar (miljön tackar dig också!), Och du kan även överväga att köpa saker som spjälsängar, barnvagnar etc. begagnad. Överväg att låna också, från de nya föräldrarna i din sociala krets.

• Allt behöver inte vara "dyrt"

Ja, din älskling är inte mindre än en VIP-bebis än kanske Taimur Ali Khan, men det betyder inte allt du köper för ditt barn måste vara dyrt! Din bebis kommer att fortsätta att växa stadigt under minst 15 år eller så. så överväga att köpa kläder gjorda av lokala märken snarare än internationella. Förbrukningsvaror som skolmaterial (bärbara datorer, pennor, raderare etc.), leksaker och leksaker, hobbyartiklar mm är saker som du enkelt kan sänka kostnaderna på.

• Varje "sak" kan inte vara nödvändigt!

Barn är aldrig för unga att träna för att vara sparsamma. Det betyder inte att du kommer att fortsätta göra samma par jeans i 5 år! Det är dock en bra idé att involvera ditt barn i shoppingprocessen. Förklara för dem hur pengar fungerar; inkubera dem en känsla av ansvarig utgift. När de ställer krav som är onödiga eller oseriösa, får de fråga sina krav. Varje "sak" ditt barn vill kanske inte är nödvändigt! Tricket här är att göra det till en aktivitet eller ett spel, i stället för att du kommer ut som någon som bestämmer om de inte får "få" någonting.

Med dessa 9 viktiga tips för att hantera dina pengar kan du se till att du alltid är redo för vad ditt barn drömmer om och vill ha i livet. Kommer det inte att vara bra att vila huvudet i slutet av dagen och veta att du gav ditt barn allt du kunde och mer och hjälpte dem att nå stjärnorna?