Bästa investeringsalternativ för flickbarn i Indien

Innehåll:

I den här artikeln

• Varför är en investeringsplan för din flicka barn nödvändig?
• Var och hur kan du investera för ditt dotter?
• Hur mycket pengar behöver du investera?

Varje förälder vill ge en stabil ekonomisk framtid för sitt barn. Ett sätt för föräldrar att säkerställa detta är genom att titta på investeringsalternativ som hjälper barnet att få den bästa utbildningen och få tillgång till de bästa karriärmöjligheterna. Föräldrar måste också planera för oförutsedda utgifter och nödsituationer i sitt barns liv. Att ge din dotter en säker ekonomisk framtid är ansvaret för varje förälder och den bästa gåvan som du kan ge henne att komma framåt i livet.

Varför är en investeringsplan för din flicka barn nödvändig?

I Indien måste föräldrar till ett tjejbarn planera för framtida utgifter som krävs för sin dotters utbildning och karriär. Förutom detta måste de också tänka på att spara för sin dotters bröllopskostnad, eftersom det här främst bärs av brudens föräldrar. Förutom detta kan föräldrar också vilja planera för oväntade krav som sjukvårdskostnader eller oförutsedda resor. Därför är en bra investeringsplan för din dotter nödvändig för att säkerställa hennes ekonomiska säkerhet och framgångsrik framtid.

Var och hur kan du investera för ditt dotter?

Det finns flera investeringsalternativ tillgängliga för ett tjejbarn i Indien. Några av dessa inkluderar:

1. Sukanya Samriddhi Yojana

Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) är ett statligt sponsrat investeringsalternativ speciellt för flickbarnet. Det är den bästa investeringsplanen för flickbarnet. Föräldrar kan investera för två tjejbarn, och kontot måste öppnas innan dottern fyller tio år. Du kan investera tills din dotter blir 15. Detta system erbjuder en ränta på 8, 1% per år vilket är högre än andra liknande system. Utöver detta är räntan skattefri och det investerade beloppet är också skattebefriat enligt avsnitt 80C. Minsta insättning för SSY under ett räkenskapsår är Rs. 1000 och maximalt är Rs. 1, 50, 000. Investeringssystemet når mognad när tjejen fyller 21 år. Minsta insättning måste deponeras årligen, om det inte kommer att bli ett straff på Rs. 50 per år som kommer att tas ut. Utbetalningen kan erhållas när pengarna krävs, till exempel för högre utbildning eller bröllopskostnader. Föräldrar som söker ett riskfritt investeringsalternativ med skatteförmåner och genomsnittlig avkastning kan välja SSY.

2. SIP: s ömsesidiga fond

Detta är en av de bättre alternativen för investeringssystem för flickbarnet i Indien. Föräldrar som söker högre avkastning och är villiga att acceptera ett riskfaktor kan gå till fondkapital SIP. SIP innebär en systematisk investeringsplan där föräldrar kan investera pengar med jämna mellanrum för att skapa en corpus för sin dotter. Dessa pengar placeras av fondföretagets bolag i en kombination av skuld- och aktiemarknaden. Det är bäst att investera i SIP så snart din dotter är född så att fördelarna är högre. SIP: s ömsesidiga fond är vanligtvis långfristiga medel med investeringsperioder på cirka 10 år. Ömsesidiga fonder har flera barnspecifika alternativ, och de investerar pengarna i en välplanerad kombination av skuld och eget kapital. På detta sätt bevaras huvudstaden, och avkastningen är måttlig till hög. Detta investeringsalternativ kan ge årlig avkastning mellan 10 och 15%. Däremot hjälper ömsesidiga fonder dig att få skatteförmåner. De är också utsatta för marknadsrisker, och det är därför bäst att söka hjälp från en kvalificerad investeringsrådgivare och göra grundlig forskning innan de investeras.

3. PPF

Public Provident Fund (PPF) är den bästa investeringsplanen för en flickvän, speciellt om du letar efter ett riskfritt alternativ där huvudstaden är säker. Om du börjar investera i ett PPF-system när din dotter är nyfödd, kommer fonden att öka över 15 år och dra nytta av sammansättning. Det innebär att de initiala pengarna investerar genererar vinst som sedan återinvesteras för att generera ytterligare resultat. PPF-systemet är ett statligt stödjande investeringsalternativ som har en löptid på 15 år. Den har en räntesats om 7, 6% som är skattefri enligt avsnitt 80C i inkomstskattelagen. Minsta insättningsbeloppet är Rs. 500 och maximalt är Rs. 1, 50, 000 inom 1 räkenskapsår. Delvis uttag kan utnyttjas från 7: ^e året framåt.

4. Barnplaner

Det finns flera försäkringsplaner för föräldrarna som ger ett klumpsumma utbetalning till barnet vid föräldrars plötsliga undergång. I så fall avstår alla återstående premier om försäkringstagaren löper ut. Försäkringsbolaget fortsätter att investera pengarna för barnet. Avkastningen från att investera i dessa pengar utbetalas periodiskt till barnet så att barnets uppfostran och utbildning är problemfri. Innan du väljer en försäkringsplan är det en bra idé att göra grundlig marknadsundersökning och samråda med en investeringsplanerare. Detta hjälper dig att välja en försäkringsplan som kommer att ge ditt barn även om du inte längre är i närheten.

5. RDS och FDs

Återkommande inlåning (RD) och fasta depositioner (FD) är ett annat säkert och riskfritt investeringsalternativ för din dotter. Båda dessa har fast avkastning med nollrisker. Du kan investera ett visst belopp, och du får ett fast ränta på det beloppet. När tjänsten är fullbordad kommer investeraren att få kapitalet och räntan. Skillnaden mellan de två är att FD är en engångsavgift, medan RD kräver att du sätter in en viss mängd med jämna mellanrum. Räntan för FD är marginellt högre än räntan för RD. FD-räntan varierar från 5, 25% till 7, 9% för 1 år. Räntesatsen för RDs ligger mellan 6, 9% och 8% för 1 år.

Hur mycket pengar behöver du investera?

När du investerar pengar i din dotters framtid, måste du planera för det corpus hon kommer att få. Du måste också justera för inflationen vid slutet av förfallotiden. Nedan visas en provplan för 2018:

Rs. 25 lakhs5%Rs. 66, 33, 244Rs. 8663

Den nuvarande kostnaden för högre utbildning

Inflation

Beloppet som krävs efter 20 år för utbildning

Belopp att investera varje månad för att få målbeloppet på 20 år med 10% per år ränta

Föräldrar anser att det är en skyldighet att se till att deras dotter har en säker ekonomisk framtid genom att investera i olika system. Du kan bestämma vilken ordning du ska välja genom att grundligt undersöka alla investeringsalternativ för tjej och barn som finns i Indien och välja en plan som tillgodoser dina specifika krav.

Läs också: Finansiella planeringstips för mammor