Fördelar med kontantlösa transaktioner - varför väljer digital betalningsmetod en bra idé

Innehåll:

I den här artikeln

• Vad är en kontantlös transaktion?
• Typer av kontantlösa betalningsmetoder
• Vilka är fördelarna med kontantlösa transaktioner?
• Vanliga frågor

Medan världen flyttade till kontantlösa betalningar för nästan ett årtionde sedan har indierna hållits tillbaka från att gå kontantlöst trots att vi har tekniken för att få det att hända. Detta kan främst hänföras till rädslan för att förlora pengar genom en felaktig övergång. En annan rädsla för att plågar de flesta indianer är att det är väldigt lätt för någon att hacka in i sin enhet och plocka alla sina pengar. Fret inte, för det är en bra tid att gå kontantlöst, och vi ska berätta varför!

Vad är en kontantlös transaktion?

En kontantlös transaktion är en automatiserad eller online-operation som kan äga rum mellan två personer, företag eller organisationer. En digital transaktion är en kontantlös transaktion som specifikt inte innehåller något papper för slutförandet av transaktionen. Inköp av varor från e-handelswebbplatser, signering av affärskontrakt online eller till och med köp av biljetter via din smartphone-app faller under paraplyet av digitala transaktioner. Sådana operationer är korrekta, snabbare, enkla och lättare. Många är ovilliga att acceptera att det finns fördelar för en kontantlös transaktion, helt enkelt för att de inte kan navigera sig kring digitala enheter eller bara är lyckligare att handla med kontanter. Läs om en mängd kontantfria transaktioner som förenklar den dagliga handeln.

Typer av kontantlösa betalningsmetoder

Det finns många sätt att gå kontantlöst. Här är några av de bästa metoderna för att hjälpa dig att komma till en kontantlös värld:

1. Kontroller och kravutkast

En check är en av de säkraste och äldsta metoderna för kontantlös betalning. En check utfärdas till en person eller företag för ett visst belopp. Denna check är deponerad i mottagarens bank och pengarna tas emot via en betalning som behandlas av ett clearinghus. Ett krav på utkast är säkrare än en check eftersom det inte kan misslyckas eller avvikas, till skillnad från en check. DD är undertecknad av en bankir för att säkerställa att tillräckliga medel är tillgängliga för en lyckad transaktion. Nackdelen med kontroller och DD är att de är tidskrävande eftersom en person måste besöka banken och sedan vänta på kontrollen eller DD att rensa.

2. Betalnings- och kreditkort

Debet- och kreditkort har slagit fast som en metod för kontantlös handel. Ett betalkort anses av många vara säkrare eftersom du handlar med pengar på ditt konto. Risken med ett kreditkort överskrids. Debet- och kreditkort kan användas för att göra inköp på nätet och över disken i en butik.

3. UPI-ansökningar

UPI står för Unified Payment Interface. UPI har ändrat hur vi handlar. Kärnan i en UPIs-funktionalitet är det faktum att våra mobilnummer är registrerade hos våra respektive banker och kopplade till våra konton. En virtuell betalningsadress hjälper till att skicka eller ta emot pengar utan att skriva in någon bankrelaterad information. Merchants skulle behöva ha ett löpande konto för att få UPI-betalningar. UPI-applikationer som för närvarande är populära är BHIM, PhonePe, Google Pay / Tez, ICICI Pocket och SBI Pay.

4. Mobilplånböcker

Mobila plånböcker har blivit ett bekvämt sätt att betala utan kontanter. När du har laddat in pengar i din mobil plånbok kan du använda den varhelst den accepteras. Den mest populära mobilplånboken som trender är Paytm. Nackdelen med mobil plånböcker är att den inte är länkad till ditt konto. När du har laddat pengarna i din mobil plånbok kan du bara spendera den med en handlare som accepterar betalning via nämnda app.

5. NEFT & RTGS

National Electronic Fund Transfer och Real Time Gross Settlement är elektroniska betalningssystem som möjliggör bekväm överföring av pengar mellan bankkonton. Båda anläggningarna upprätthålls av RBI (Indiens Reserve Bank). Anläggningarna kan användas för att överföra pengar endast inom Indien. RTGS-överföringsfönstret är från 08:00 till 16:30 på vardagar och bankdagar. NEFT-uppgörelser händer i uppskjutna satser mellan 8:00 och 7:00 på bankdagar. Det finns ingen möjlighet för "stopp betalnings" instruktioner om det är något system och de betalningar som görs är oåterkalleliga.

6. IMPS

IMPS, som står för omedelbar betalningstjänst, är en tjänst som initierades av National Payment Corporation of India. Förutsättningen att utnyttja IMPS-tjänster är att en användare också måste registrera sig för mobilbank. En gång registrerad kan användaren utnyttja IMPS-tjänsten även via internetbank. Pengar kan skickas eller tas emot 27 * 7, och det finns ingen avbrottstid för transaktioner. IMPS kan göras med hjälp av mottagare MMID (Mobile Money Identifier) ​​eller IFSC-kod och bankkontonummer. Fördelen med IMPS över NEFT och RTGS är att den mottas direkt.

7. USSD

Ostrukturerad kompletterande serviceinformation är ett kontantlöst alternativ för dem som inte bär en smartphone eller surfplatta. Det fungerar utan en internetanslutning i motsats till de flesta andra digitala betalningstjänsterna. Det är en form av mobilbank där du måste ringa * 99 # för att kunna använda tjänsten. Tjänsten speglar IMPS-tjänsten och använder MMID med ett mobilnummer eller IFSC-kod med kontonummer för att transaktionen ska lyckas.

8. ECS

ECS står för Electronic Clearance Service. Det är en lämplig metod att göra stora betalningar, särskilt för att betala av dina nytta tjänster, likvärdiga månatliga avbetalningar och för finansiella institutioner att betala ut betalningar som pensioner, löner eller utdelningsräntor. ECS kan användas för både betalkort och kredittjänster. Auktorisation måste lämnas till din bank för periodiska debiteringar eller krediter som ska göras. Det är en säker metod eftersom instruktioner kan ges om maximal summa till debet, giltighetstid för nämnda mandat eller syftet med transaktionen.

9. QR-koder

QR-koder är en förlängning av betalningstjänsterna för mobil plånbok. Du skannar helt enkelt koden för handelshandlaren för att slutföra din transaktion. Detta skulle kräva en smart enhet med en kamera och en avsökningsanläggning. Det är en snabb och krångelfri metod för att handla digitalt.

10. Netto banktjänster

Netbank är ett alternativ till att använda ditt betalkort eller kreditkort. Användaren måste logga in på sitt bankkonto för att godkänna en betalning. Netbanken ger dig flexibiliteten att handla även om du har felplacerat ditt betalkort eller förlorat det. Du kan använda internetbank för att göra verktygsbetalningar, köpa varor och tjänster online, eller skicka och ta emot pengar.

11. Presentkort eller kuponger

Presentkort är ett praktiskt sätt att gå kontantlöst och är en utmärkt presentidé eftersom mottagaren kan bestämma vad de skulle vilja köpa med kupongen. Butiker ger också rabatt på presentkort som fungerar bra för köparen också.

Vilka är fördelarna med kontantlösa transaktioner?

Det finns många fördelar med att ha en kontantlös ekonomi. Även om det kommer att ta Indien några år tillbaka för att vara en helt kontantlös ekonomi, har kontantlösa transaktioner i Indien haft en brant uppgång sedan första kvartalet 2017.

1. Att vara en kontantlös ekonomi främjar orsaken till digitalisering och tar oss ett steg närmare att utnyttja teknik på sitt bästa.
2. Fysiska stölder och rånar kommer att minska med en minskning av kassaflödet.
3. Utskriftsprisen för valuta kommer att komma ner i stort. Fake valutafrågor kommer också att minska.
4. Kort och mobilplånböcker är handigare att bära runt och ta upp mindre utrymme än kontanter.
5. Det blir lättare att följa dina utgifter eftersom allt spåras online.
6. Rabatter och cashbacks erbjuds för att göra online betalningar. Belöningspoäng erbjuds också av mobilplånböcker och UPI-applikationer för att locka fler användare.
7. Serviceavgiften har avstått från korttransaktioner upp till  2000.
8. Transaktioner på nätet förbättrar din budgetdisciplin. Att ha mindre pengar i din plånbok tvingar dig att skära ner på de mindre men ändå vanliga kostnaderna som smyger sig i din utgiftslista.
9. Transaktion online kan hjälpa dig med exakta mängder. Det betyder att det inte finns några slagsmål för små förändringar eller att betala en extra rupi eftersom du saknar mynt.
10. Vid förlust eller stöld av kort kan den blockeras inom några minuter för att förhindra missbruk.

Vanliga frågor

Vissa vanliga frågor har listats nedan för referens:

1. Hur kan jag överföra pengar till ett annat bankkonto online?

Du kan använda NEFT, RTGS eller IMPS för att överföra pengar till ett annat bankkonto. NEFT och RTGS är tjänster som tillhandahålls av Indiens Reserve Bank. UPI-applikationer har också gjort konto till kontoöverföring väldigt enkelt.

2. Finns det någon avgift för nätbank?

Olika banker har olika plattor som de tar ut för NEFT- och RTGS-transaktioner. Till exempel debiterar staten banken ₨ .1 + GST ​​vid 18% vid transaktioner upp till ₨. 10.000 / - medan multinationella banker debiterar ₨ .2.50 + GST ​​för samma platta. RTGS avgifter börjar på ₨. 5 och öka beroende på den mängd som överförs.

3. Hur fungerar mobila plånböcker?

Mobila plånböcker håller digital information om dina kredit- eller betalkort, eller de innehåller virtuella pengar som överförs från ditt bankkonto via IMPS eller internetbank. Applikationen använder informationsöverföringsteknologi som Near Field Communication eller QR-koder för att interagera med köpmänets betalningsterminal.

4. Betala E-plånbokar eventuella transaktionsavgift?

E-plånböcker har inga transaktionsavgifter. Vissa e-plånböcker kan ha en nominell avgift för att överföra pengar tillbaka till din bank.

5. Hur tar man ut outnyttjade pengar från e-plånböcker?

Du kan nu dra tillbaka oanvända pengar från e-plånböcker till bankomater och återförsäljare. Du måste trycka på din balans och klicka sedan på dra tillbaka. Detta gör att du kan välja plats för uttag. Välj och ange det belopp du vill dra tillbaka. Du kommer att få en PIN-kod som ska användas för återkallandet.

6. Kan jag tjäna pengar och promokoder på mobilplånböcker?

Många mobilplånböcker lockar kunder genom att tillhandahålla belöningar och kassa på transaktioner gjorda genom sina tillämpningar. Några av de populära plånböckerna som erbjuder promo-koder, rabatter och cashbacks är Phonepe, Paytm, Tez, Freecharge och MobiKwik.

7. Vad är skillnaden mellan NEFT, RTGS och IMPS?

Medan RTGS är en realtidsöverföring och används för större pengar, är NEFT en uppskjuten överföring och används för mindre summor pengar. Det minsta belopp som krävs för RTGS är 2 lakhs medan det inte har någon övre gräns. RTGS och NEFT har cut-off timing som bestäms av RBI. IMPS är en omedelbar tjänst som inte har någon avbrottstid och kan användas för små och stora summor pengar upp till 2 lakhs.

8. Hur många UPI-transaktioner kan utföras på en dag?

Maximalt 10 transaktioner kan göras per konto om 24 timmar med UPI. Det spelar ingen roll vilken UPI du använder så länge som bankkontot är detsamma.

Digitala transaktioner ger individer och företag frihet från att lura stora mängder kontanter runt. Ekonomin drar nytta av onlineaffärer eftersom det finns mer öppenhet. Det ger bekvämlighet i individernas liv samtidigt som det ger ekonomiska fördelar för företagen och för regeringen själv.

Läs också: Tips för att spara pengar utan att leva olyckligt liv
Spara strategier du aldrig bör följa
Effektiva tips på att tjäna mer pengar